Versicherungen abzuschliessen ist für viele Menschen in jungen Jahren wichtig. Meist sparen sie damit auf die Rente oder sichern sich für Notfälle ab. Im fortgeschrittenen Alter scheinen Versicherungen jedoch kaum noch eine Rolle zu spielen. Das gilt in erster Linie für langfristige Versicherungsverträge, die über Jahrzehnte laufen, wie fondsgebundene Lebensversicherungen oder private Rentenversicherungen. Lebensversicherungen, die im fortgeschrittenen Alter abgeschlossen werden, sind meist mit hohen Prämien verbunden. Allerdings gibt es Versicherungen, deren Abschluss sich auch im Alter lohnt.
Altersunabhängige Versicherungen
Welche Versicherungen sind im Alter sinnvoll? Manche Versicherungen schützen vor den Gefahren des Alltags und können jederzeit abgeschlossen werden. Das persönliche Alter spielt hier keine Rolle. Zu diesen Versicherungen zählen vor allem:
- die Haftpflichtversicherung;
- die Hausratsversicherung;
- die Wohngebäudeversicherung.
Die Wohngebäudeversicherung
Der Abschluss einer Gebäudeversicherung ist in der Schweiz für Immobilienbesitzer in den meisten Kantonen verpflichtend. Lediglich in den Kantonen Genf, Tessin, Appenzell Innerrhoden und Wallis kann diese Versicherung auf freiwilliger Basis abgeschlossen werden. Wer jedoch sein Eigenheim barrierefrei umbaut, sollte diese Versicherung auf die neuen Gegebenheiten anpassen. Eine Wohngebäudeversicherung schützt das Eigenheim vor Feuer, Blitzschlag oder Wasserschäden. Wasserschäden, die durch einen Rohrbruch entstehen, sind jedoch in der Regel nicht durch diese Versicherung gedeckt.
Die Gebäudeversicherung kann in Form einer kantonalen Gebäudeversicherung abgeschlossen werden. Nur in einigen Kantonen übernehmen private Versicherer diese Angelegenheit. Dazu gehören die Kantone:
- Genf;
- Uri;
- Schwyz;
- Tessin;
- Appenzell Innerrhoden;
- Wallis;
- Obwalden;
Diese Versicherung deckt Schäden durch Elementarereignisse, ausgenommen Erdbeben.
Haftpflicht- und Hausratversicherung
Private Haftpflichtversicherungen übernehmen Schäden, die man anderen Personen unabsichtlich zufügt. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn man das Velo eines Nachbarn unbeabsichtigt beschädigt. Bei Unfällen mit dem Auto springen ohnehin meist die Kfz-Haftpflichtversicherungen ein.
In vielen Kantonen müssen auch Hundebesitzer eine eigene Haftpflichtversicherung abschliessen. Die Haftpflichtversicherung deckt in der Regel Personen- und Sachschäden sowie deren Folgekosten. Ausserdem übernimmt sie Kosten, um ungerechtfertigte Schadensforderungen abzuwehren.
Im Gegensatz dazu gibt es die Hausratsversicherung. Diese Versicherung deckt Schäden, die direkt am Hausrat entstehen. Ursachen dafür können Brände, Elementarereignisse oder Wasser sein. Auch Schäden, die durch einen Einbruch am Hausrat entstehen, werden dadurch gedeckt. Zu den Gegenständen, die eine Hausratsversicherung ersetzt, gehören in erster Linie:
- das Mobiliar;
- elektronische Geräte wie Fernseher, Hi-Fi-Anlagen oder Computer;
- Kleidung und Wertsachen;
- Vorhänge und Teppiche;
- Haustiere;
Versicherungsverträge sollte man im Alter immer wieder überprüfen. Das gilt vor allem hinsichtlich der Laufzeit sowie der versicherten Schadenshöhe. Im Alter kann auch eine Rechtsschutzversicherung hilfreich sein. Dabei sollte man jedoch auf die jeweiligen Vertragsdetails achten. Die einzelnen Rechtsschutzbestimmungen der Versicherungsgesellschaften sind sehr unterschiedlich. Eine Rechtsschutzversicherung deckt vor allem die Kosten für Rechtsanwälte im Fall eines drohenden Prozesses. Allerdings gibt es dafür sogenannte Karenzzeiten. Die Rechtsschutzversicherung springt nicht sofort nach Vertragsabschluss ein, sondern wird erst nach einer bestimmten Wartezeit gültig.
Ob der Abschluss einer privaten Pflegeversicherung sinnvoll ist, hängt von den persönlichen Lebensumständen ab. Die Pensions- und Betreuungskosten sind immer selbst zu tragen. Hier kann natürlich eine private Pflegeversicherung hilfreich sein. Die Kosten für eine derartige Versicherung sind jedoch vergleichsweise hoch.